机动车辆保险即汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。

机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。

其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。

1.风险因素

风险因素是指促使某一特定损失发生、增加其发生的可能性或加大其损失程度的原因或条件。依据其性质不同，可分为有形风险因素和无形风险因素。

(1) 有形风险因素(也称实质风险因素)。有形风险是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度的因素。例如，一个人的身体健康状况、某一建筑物所处的地理位置及所使用的建筑材料的性质、某一类汽车的制动系统的可靠性、地壳的异常变化、恶劣的气候、疾病传染等都属于有形风险因素。

(2) 无形风险因素。无形风险因素是指与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素。

道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形风险因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。例如，投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素。在保险业务中，保险

人对投保人或被保险人的道德风险因素所引起的经济损失，不承担赔偿或给付责任。

心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形风险因素，即由于疏忽或过失，以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。例如，企业或个人投保财产保险后产生了放松对财物安全管理的思想，如物品乱堆乱放、吸烟后随意抛弃烟蒂等行为，都属于心理风险因素。由于道德风险因素和心理风险因素均与人密切相关，因此，这两类风险因素合并称为人为风险因素。

2.风险事故

风险事故（也称风险事件）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。例如，汽车制动失灵酿成车祸而导致车毁人亡，其中制动失灵是风险因素，车祸是风险事故。如果仅有制动失灵而无车祸，就不会造成人员伤亡。

3.损失

在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。一般以丧失所有权或预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，而精神打击政治迫害、折旧及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。

直接损失是指风险事故导致的财产损失和人身伤害，也就是加害人的不法行为侵害受害人的财产或人身权利，致使受害人直接受到的损失。例如，财物被毁损、致伤、致残及医疗费用的支出等，都是直接损失。

间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损员失、收入损失和责任损失等。

4.风险三要素之间的关系

风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。必须指出，风险因素只是风险事故产生并造成损失的可能性或使这种可能性增加的条件，它并不直接导致损失。

风险因素和风险事故可以相互转化。在一定条件下，风险事故是造成损失的直接原因，而在其他条件下，则可能是造成损失的间接原因，成为风险因素。例如，下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故。若冰雹直接击伤行人，则是风险事故。

尽管风险因素是客观存在的，但人们还是有可能减少或避免事故的发生，或在事故发生后减少或避免损失。

以上就是小编为大家整理的汽车保险知识基础知识之风险的构成要素。