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汽车保险费的计算公式是怎么计算的?车险保费计算标准依据

© 有车就行  /  2020-02-27 13:33  /   18602人浏览

机动车辆损失保险的保险费

机动车辆损失保险(车险)的保险费关系到许多因素,比较重要的为行驶的公里数。

最初,机动车辆保险常收取一个平均保险费,不论汽车被使用的情况。

后来,保险公司提供“估计行驶里程”机动车辆险,估计在极限情况下的行驶里程来确定保险费档次。

里程表

汽车有里程表后,保险公司提供按照里程档次分类的机动车辆保险,类似于购买汽油。当里程表到达规定的里程是保险责任结束。

有人认为可能会有人窜改里程表来欺骗保险公司,虽然比较新的电子里程表很难改动,但他们可能断开里程表的电源后再联接上,从而使里程表所示里程比实际运行里程少。许多保险公司会防范这种风险,比如要求每一定里程进行登记,并且通过法律防止这种保险欺诈行为。

GPS定位系统

1998年保险人发起一个实验项目,在志愿者的车上安装一个GPS定位系统。通过该设备跟踪他们驾驶的行为并通过无线电话向保险人报告结果。投保人对于这个项目担心自己的行踪被掌握并被不正当利用,并且GPS定位系统十分昂贵,当时很少有人愿意。现在许多机动车辆将GPS作为标准配置用来防盗。

机动车辆损失保险的保险费还关系到许多因素,比如车辆本身因素:种类、用途、新旧程度、安全配置、行驶区域、排气量、停放地点等;驾驶人的因素:性别、年龄、驾龄、违章肇事记录、索赔记录、婚姻状况、职业、健康状况、个人嗜好等;其他因素如多辆车优惠、车队奖惩措施、再保险情况等等。不同国家对以上因素运用不同。在中国大陆,2002年时保险费仅关系到营业用车还是非营业自用车辆。后来逐渐增加条件,比如年龄系数、车型系数、驾驶人系数等,不同保险公司参照的系数也有不同。

中国大陆机动车保险及赔偿标准

中国大陆机动车保险及赔偿

中国大陆自于2006年7月1日施行机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”),于2007年7月1日正式普遍推行,所有上道路行驶的机动车必须购买这一车辆保险。在“交强险”推行之前,普遍实行的是机动车第三者责任保险(简称“三责险”),“交强险”属于必须购买的强制责任保险,而“三责险”为自愿购买的商业险。除“交强险”为必选险种外,还有其他商业险种,包括“三责险”和车辆损失险2个主险品种,另外还有车上责任险、全车盗抢险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险和不计免赔特约险共计9类附加险。

赔偿一般流程为:出险通知、登记立案、查抄单底、现场查勘、确定责任、协商定损、计算赔款。

免赔的规定为:负事故全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%,单方肇事的免赔20%。

一、机动车辆损失保险的赔偿

1、车辆全损:

足额或不足额保险,赔款=(保险金额-车辆残值)×事故责任比例×(1-免赔率)

超额保险时,赔款=(实际价值-车辆残值)×事故责任比例×(1-免赔率)

2、部分损失:

保险金额等于新车购置价时,赔款=(实际修复费用-残值)×事故责任比例×(1-免赔率)

保险金额低于新车购置价时,赔款=(实际修复费用-残值)×(保险金额/新车购置价)×事故责任比例×(1-免赔率)

3、施救费

保险金额等于新车购置价时,施救费=实际施救费用×事故责任比例×(保险车辆实际价值/实际施救财产价值)×(1-免赔率)

保险金额低于新车购置价时,施救费=实际施救费用×事故责任比例×(保险金额/新车购置价)×(保险车辆实际价值/实际施救财产价值)×(1-免赔率)

二、第三者责任保险的赔偿

被保险人按照事故责任比例应负担的赔偿金额超过赔偿限额时,赔款=赔偿限额×(1-免赔率)

被保险人按照事故责任比例应负担的赔偿金额低于赔偿限额时,赔款=应负赔偿金额×(1-免赔率)

保险人不承担未征得保险人同意而擅自支付的不符合规定的赔偿。第三者责任保险赔偿采取一次性赔偿结案的原则,所以被保险人追加受害人的任何赔偿保险人也不再负责。

保险车辆和第三者财产损失后的残余部分可协商作价归被保险人,并在赔款中扣除。

三、代位求偿

由于第三方的过失导致保险事故,经被保险人要求,保险人可以先给予赔偿,取得向第三方追偿的权利。


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